बिना गारंटी (collateral) के MSME लोन

सूक्ष्म और लघु उद्यम (micro और small units) बिना प्रॉपर्टी गिरवी रखे बैंक से लोन ले सकते हैं। 1 अप्रैल 2026 से ₹20 लाख तक के लोन पर RBI के नियम के अनुसार बैंक collateral नहीं मांग सकता। इससे ऊपर ₹10 करोड़ तक का लोन बैंक CGTMSE की गारंटी से कवर कर देता है, यानी प्रॉपर्टी की जगह सरकारी ट्रस्ट की गारंटी।

कौन ले सकता है

• Udyam में रजिस्टर्ड micro या small इकाई – manufacturing, services या trading
• किसी बैंक या NBFC का defaulter न हो
• नकद मुनाफ़ा सालाना किस्तों का कम से कम 1.25 गुना (DSCR)
• प्रमोटर का क्रेडिट स्कोर ज़्यादातर बैंकों में 650–700 से ऊपर

कितना लोन मिलेगा

• Term loan: मशीन या प्रोजेक्ट की लागत का लगभग 75%, बाकी अपना हिस्सा
• Working capital: ₹5 करोड़ तक की लिमिट में सालाना टर्नओवर का लगभग 20%
• आख़िरी रकम चुकाने की क्षमता (DSCR) से तय होती है

गारंटी फीस (CGTMSE fee)

• ₹10 लाख तक: 0.37% सालाना
• ₹10 से ₹50 लाख: 0.55%
• ₹50 लाख से ₹1 करोड़: 0.60%
• ₹1 से ₹2 करोड़: 1.20% · ₹2 से ₹5 करोड़: 1.35%
• महिला, SC/ST उद्यमियों को फीस में छूट; ज़्यादातर बैंक यह फीस कर्ज़दार से लेते हैं

ज़रूरी दस्तावेज़

• फर्म और सभी प्रमोटरों का KYC
• Udyam और GST रजिस्ट्रेशन
• 2–3 साल के ITR और ऑडिटेड वित्तीय विवरण
• 12 महीने का बैंक स्टेटमेंट और GST रिटर्न
• बड़े term loan के लिए प्रोजेक्ट रिपोर्ट या CMA

हमारे क्रेडिट पैनल की सलाह

• बैंक से कहें कि लोन CGTMSE में कवर करे – अलग से कोई आवेदन नहीं करना होता
• थोड़ी प्रॉपर्टी है तो hybrid security लें – फीस सिर्फ़ बिना प्रॉपर्टी वाले हिस्से पर लगेगी
• सिर्फ़ ब्याज दर नहीं, फीस मिलाकर कुल लागत की तुलना करें

आम सवाल

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